Fraude em Empréstimos Atinge Grandes Bancos: KB Kookmin, Shinhan, Woori e IBK Perdem 49 Bilhões de Won

O KB Kookmin Bank se tornou o mais recente banco sul-coreano a confirmar perdas em um sofisticado esquema de fraude envolvendo empréstimos para desenvolvimento imobiliário, divulgando prejuízos de aproximadamente 3,58 bilhões de won (cerca de US$ 2,6 milhões). Com essa divulgação, o KB Kookmin se torna o quarto grande banco, ao lado do Shinhan Bank, Woori Bank e Industrial Bank of Korea (IBK), a reconhecer exposição ao mesmo golpe.

De acordo com as divulgações, a fraude ocorreu entre setembro de 2023 e dezembro de 2024, envolvendo incorporadores que agiram em conluio com compradores fictícios para obter empréstimos garantidos por projetos imobiliários que não existiam como declarado ou tinham valor drasticamente inflado. O esquema permitiu que os responsáveis liberassem financiamento de múltiplas instituições usando contratos de venda forjados e avaliações de garantia superestimadas.

A fraude veio à tona por meio de relatos internos em agências bancárias, e não em auditorias de rotina, o que levanta questionamentos sobre a adequação dos controles de risco em empréstimos para desenvolvimento imobiliário. Assim que uma instituição sinalizou irregularidades, uma revisão mais ampla no setor revelou que a mesma rede de incorporadores e compradores havia mirado vários bancos simultaneamente.

As perdas combinadas dos quatro bancos, inicialmente estimadas em valor menor, foram agora revisadas para cerca de 49 bilhões de won (aproximadamente US$ 35,7 milhões), à medida que investigadores continuam a rastrear todo o alcance do esquema. As autoridades trabalham para determinar quantos imóveis e indivíduos estiveram envolvidos, e se outras instituições financeiras também foram afetadas.

O caso se soma ao crescente escrutínio sobre os controles internos dos bancos sul-coreanos no financiamento de projetos imobiliários, uma área que tem registrado fraudes recorrentes nos últimos anos em meio ao arrefecimento do mercado imobiliário. Espera-se que os reguladores pressionem os bancos a reforçar os procedimentos de verificação para empréstimos a incorporadores, incluindo checagens mais rígidas da autenticidade dos compradores e das avaliações de garantia.

Para o KB Financial Group, a divulgação não deve ter impacto material nos resultados gerais, dada a escala do grupo, mas evidencia vulnerabilidades persistentes nas práticas de concessão de crédito em todo o setor. Analistas afirmam que novas divulgações ou revisões na estimativa de prejuízo são possíveis à medida que a investigação avança.