Fraude de Préstamos Golpea a Grandes Bancos: KB Kookmin, Shinhan, Woori e IBK Pierden 49.000 Millones de Wones

KB Kookmin Bank se convirtió en el más reciente banco surcoreano en confirmar pérdidas por un sofisticado esquema de fraude en préstamos para desarrollo inmobiliario, al revelar daños por aproximadamente 3.580 millones de wones (unos 2,6 millones de dólares). Con esta divulgación, KB Kookmin pasa a ser el cuarto gran banco, junto a Shinhan Bank, Woori Bank e Industrial Bank of Korea (IBK), en reconocer exposición al mismo esquema.

Según las divulgaciones, el fraude se cometió entre septiembre de 2023 y diciembre de 2024, e involucró a promotores inmobiliarios que actuaron en connivencia con compradores falsos para obtener préstamos respaldados por proyectos que no existían tal como se presentaban o cuyo valor estaba muy inflado. El esquema permitió a los responsables obtener financiamiento de múltiples entidades usando contratos de venta falsificados y tasaciones de garantía sobrevaloradas.

El fraude salió a la luz a través de reportes internos en sucursales bancarias, y no mediante auditorías rutinarias, lo que genera dudas sobre la solidez de los controles de riesgo en los préstamos para desarrollo inmobiliario. Tras detectarse irregularidades en una entidad, una revisión más amplia del sector reveló que la misma red de promotores y compradores había apuntado a varios bancos de forma simultánea.

Las pérdidas combinadas de los cuatro bancos, estimadas inicialmente en un monto menor, fueron revisadas al alza hasta cerca de 49.000 millones de wones (unos 35,7 millones de dólares) mientras los investigadores continúan rastreando todo el alcance del esquema. Las autoridades trabajan para determinar cuántas propiedades e individuos estuvieron involucrados, y si otras entidades financieras también resultaron afectadas.

El caso se suma al creciente escrutinio sobre los controles internos de los bancos surcoreanos en el financiamiento de proyectos inmobiliarios, un área que ha registrado fraudes recurrentes en los últimos años en medio del enfriamiento del mercado inmobiliario. Se espera que los reguladores presionen a las entidades para reforzar los procedimientos de verificación en los préstamos a promotores, incluyendo controles más estrictos sobre la autenticidad de los compradores y las tasaciones de garantía.

Para KB Financial Group, la divulgación difícilmente tendrá un impacto material en sus resultados generales dada la escala del grupo, pero pone de relieve vulnerabilidades persistentes en las prácticas de originación de crédito en todo el sector. Los analistas señalan que podrían producirse nuevas divulgaciones o revisiones de la estimación de daños a medida que avance la investigación.